כאשר אנשים מתמודדים עם מכשולים פיננסיים, הבנקים המסורתיים הם לרוב המוסדות הראשונים שאליהם הם פונים לעזרה. עם זאת, לא כולם זכאים להלוואה ממוסדות אלו. גורמים שונים כמו היסטוריית אשראי, הכנסה לא יציבה או חוסר בטחונות יכולים להוביל להגדרה של מסורבים. כאן נכנסים לתמונה פתרונות הלוואות אלטרנטיביים, כמו הלוואה חוץ בנקאית למסורבים. חלופות אלה מציעות משאב חיוני עבור אלה הזקוקים למימון, אף על פי שהם עומדים בפני דחייה מצד הבנקים המסורתיים.

הלוואה חוץ בנקאית עבור הנדחים משמשת כאופציה עבור אנשים שמוסדות פיננסיים רגילים לא אישרו להם הלוואה. בניגוד לבנקים מסורתיים, מלווים חוץ בנקאיים פונים ללווים בעלי רקע פיננסי מגוון, ומציעים גלגל הצלה לאלו שנמצאים בקטגוריה של הלוואה חוץ בנקאית למסורבים. מלווים אלו גמישים יותר בהערכת לווים, תוך התחשבות בגורמים מעבר לדירוג האשראי, מה שמאפשר לאנשים עם קשיים כלכליים בעבר עדיין להשיג מימון.

מדוע קורים מקרים של הלוואה חוץ בנקאית למסורבים

סירובים להלוואות קורים מכמה סיבות. ציון אשראי נמוך, בטחונות לא מספקים או היסטוריית עבודה לא יציבה עלולים לגרום להכחשה אוטומטית. עבור אחרים, הסירוב עשוי לנבוע מחובות עומדים או מפשיטות רגל האחרונות. בנקים מסתמכים על קריטריונים נוקשים כדי למזער את הסיכונים שלהם, ולעתים קרובות משאירים אנשים מסורבים עם רקע פיננסי לא שגרתי ללא אפשרויות. עם זאת, סירובים אלו אינם מסמנים את סוף הדרך, שכן הלוואה חוץ בנקאית למסורבים מציעות מסלולים חלופיים למימון.

כיצד מלווים חוץ בנקאיים מעריכים סיכון

מלווים חוץ בנקאיים מתייחסים להערכת סיכונים אחרת. הם לא מסתמכים רק על ציוני אשראי, מה שמאפשר להם לתת מענה למגוון רחב יותר של מועמדים. מלווים אלה בודקים בדרך כלל את יכולתו של הלווה להחזיר באמצעות גורמים כמו תעסוקה נוכחית, רמת הכנסה והסיבה להלוואה. גישה מותאמת אישית זו יכולה לגרום לריביות גבוהות יותר, אך עבור לווים רבים, הפשרה שווה את זה, במיוחד כאשר סירובים קודמים של בנקים מסורתיים הפכו את המימון לכמעט בלתי אפשרי.

בעוד הלוואה חוץ בנקאית למסורבים מסייעות לאנשים רבים המתמודדים עם סירובים, הן משמשות גם כהזדמנות לבנות מחדש אשראי. על לווים לראות בהלוואות אלו נקודת קפיצה לקראת שיפור מצבם הפיננסי. על ידי ביצוע תשלומים בזמן ובעמידה בתנאי ההלוואה, הלווים יכולים לשפר את ניקוד האשראי שלהם, מה שעלול להוביל לאישור עתידי ממוסדות פיננסיים מסורתיים. במובן מסוים, התגברות על סרבנות היא לא רק על הבטחת מימון אלא גם על החזרת בריאות כלכלית.

סיכונים ושיקולים פוטנציאליים

אף על פי שהלוואות חוץ בנקאיות מספקות הזדמנויות, הלווים חייבים להיות זהירים. חלק מהמלווים עשויים לנצל אנשים שהתמודדו עם העובדה שהם מסורבים שוב ושוב על ידי גביית שיעורי ריבית מופקעים או הטלת תנאים לא נוחים. הלווים צריכים לבדוק היטב את הסכם ההלוואה, לוודא שהם יכולים לעמוד בנוחות בלוח ההחזרים ושתנאי ההלוואה הוגנים. הלוואה חוץ בנקאית למסורבים עבור  מלווה מסורתי יכול להיות מייאש, אבל זה לעולם לא צריך לכפות על הלווה הסדר פיננסי שלילי.

הפוסט הלוואה חוץ בנקאית למסורבים הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

מהו איחוד הלוואות ללא נכס?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לוקחים את כל ההלוואות הקיימות ומאחדים אותן להלוואה אחת גדולה. בכך מקבלים תשלום חודשי אחד, ריבית אחת ותקופת החזר ברורה אחת. "ללא נכס" פירושו שאינכם צריכים להשתמש בנכס כלשהו, כמו בית או רכב, כבטוחה להלוואה המאוחדת.

יתרונות איחוד הלוואות ללא נכס

1. תשלום חודשי אחד: במקום לשלם מספר הלוואות עם מועדי תשלום שונים וריביות שונות, תשלום אחד חודשי מקל על ניהול התקציב האישי ומפשט את חיי היום-יום.
2. ריבית נמוכה יותר: איחוד הלוואות מאפשר במקרים רבים לקבל ריבית נמוכה יותר מזו שמשולמת על ההלוואות הקיימות. ריבית נמוכה יותר משמעותה חסכון בכסף בטווח הארוך.
3. תקופת החזר ארוכה: הלוואה מאוחדת יכולה להציע תקופת החזר ארוכה יותר, מה שמקטין את התשלום החודשי ומאפשר ניהול טוב יותר של הכספים.
4. שיפור דירוג האשראי: תשלום חודשי אחד מסודר ומנוהל היטב יכול לסייע בשיפור דירוג האשראי, שכן הסיכון להחמצות תשלומים פוחת.
5. הפחתת הלחץ הפיננסי: איחוד הלוואות מפחית את הלחץ הפיננסי ומעניק שקט נפשי. כאשר התשלומים מנוהלים בצורה ברורה ומסודרת, קל יותר להתרכז בניהול התקציב האישי ובתכנון העתיד.

איך מתבצע תהליך איחוד הלוואות ללא נכס?

1. בחינת ההלוואות הקיימות: ראשית, יש לבדוק את כל ההלוואות הקיימות, את הריביות, את הסכומים שנותרו להחזיר ואת מועדי התשלום.
2. פנייה למוסדות פיננסיים: פנו לבנקים או לחברות אשראי שמציעות שירותי איחוד הלוואות ללא נכס. בקשו הצעות שונות והשוו ביניהן.
3. הגשת בקשה לאיחוד הלוואות: בחרו בהצעה המתאימה ביותר והגישו בקשה לאיחוד הלוואות. עליכם לספק פרטים על ההלוואות הקיימות ועל מצבכם הפיננסי הנוכחי.
4. אישור ההלוואה המאוחדת: לאחר אישור הבקשה, המוסד הפיננסי יסגור את ההלוואות הקיימות ויפתח הלוואה מאוחדת חדשה עם תשלום חודשי אחד.
5. ניהול ההלוואה המאוחדת: התחילו לשלם את ההלוואה המאוחדת בתשלום החודשי שנקבע. הקפידו לשמור על תשלומים סדירים כדי ליהנות מהיתרונות המלאים של האיחוד.

דגשים חשובים לפני שמבצעים איחוד הלוואות

1. השוואת הצעות: חשוב להשוות בין ההצעות השונות ולקבל את התנאים הטובים ביותר. יש לבדוק את הריבית, את תקופת ההחזר ואת העמלות הנלוות.
2. בדיקת עלויות נוספות: ודאו שאין עמלות נוספות או חיובים נסתרים באיחוד ההלוואות.
3. שמירה על משמעת פיננסית: לאחר איחוד ההלוואות, חשוב לשמור על משמעת פיננסית ולא לקחת הלוואות נוספות ללא צורך.
4. ייעוץ פיננסי: אם אתם לא בטוחים לגבי תהליך איחוד ההלוואות, כדאי לפנות ליועץ פיננסי מקצועי שיסייע לכם בקבלת ההחלטות הנכונות.

הפוסט איחוד הלוואות ללא נכס הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

הלוואה קטנה למסורבים – הבנת הצורך בהלוואות חלופיות

מוסדות הלוואה מסורתיים, כמו בנקים, לעיתים קרובות מציבים קריטריונים מחמירים שיכולים להקשות על אנשים מסוימים לקבל הלוואות. גורמים כמו דירוג אשראי נמוך, היעדר בטחונות או תעסוקה לא יציבה יכולים להוביל לסירוב. עבור אנשים אלה, "הלוואה קטנה למסורבים" יכולה להיות קרש הצלה, המספקת את התמיכה הפיננסית שהם צריכים ללא הדרישות הנוקשות של הלוואות קונבנציונליות.

כיצד פועלות הלוואות חלופיות

מלוות חלופיות מציעות הלוואות שמתוכננות להיות נגישות לקהל רחב יותר של לווים. הלוואות אלו בדרך כלל מציבות קריטריונים לזכאות גמישים יותר, מה שהופך אותן לאופציה אטרקטיבית עבור אלה שמתקשים לעמוד בדרישות של בנקים מסורתיים. כך בדרך כלל פועלת הלוואה קטנה למסורבים:

1. תהליך הגשת בקשה פשוט: מלוות חלופיות מפשטות את תהליך הגשת הבקשה, מה שהופך אותו למהיר וקל יותר עבור הלווים להגיש בקשה. זה כולל הגשת בקשות מקוונות שניתן לבצע מהנוחות של הבית.
2. קריטריוני זכאות גמישים: מלוות אלו בוחנות גורמים מעבר לדירוג אשראי, כגון יציבות הכנסה, היסטוריית תעסוקה והמלצות אישיות. גישה הוליסטית זו מגדילה את הסיכוי לאישור עבור רבים מהלווים.
3. אישור והעברת כספים מהירים: לאחר האישור, הלווים יכולים לצפות לקבל את הכספים במהירות. מהירות זו יכולה להיות קריטית עבור אלה שמתמודדים עם צרכים פיננסיים דחופים, כגון חשבונות רפואיים או תיקונים דחופים.

יתרונות הלוואה קטנה למסורבים

"הלוואה קטנה למסורבים" מציעה יתרונות רבים שהופכים אותן לאופציה מושכת עבור אנשים רבים. היתרונות הללו כוללים:

1. נגישות: עם קריטריוני זכאות גמישים יותר, הלוואות אלו נגישות לקהל רחב יותר, כולל אלה עם היסטוריות אשראי ירודות או מצבי תעסוקה לא קונבנציונליים.
2. נוחות: תהליך הגשת הבקשה המפושט והעברת הכספים המהירה מספקים פתרון נוח עבור אלה שזקוקים לסיוע פיננסי מיידי.
3. שיפור דירוג אשראי: עבור אנשים עם היסטוריית אשראי ירודה או ללא היסטוריה כלל, פרעון מוצלח של הלוואה חלופית יכול לעזור לשפר את דירוג האשראי שלהם. זה יכול להגדיל את הסיכויים שלהם לקבל הלוואות מסורתיות בעתיד.
4. גמישות: לעיתים קרובות יש ללווים יותר גמישות מבחינת תוכניות ההחזר וסכומי ההלוואה, מה שמאפשר להם להתאים את ההלוואה לצרכים הספציפיים ולמצב הפיננסי שלהם.

התגברות על הסיכונים

למרות הלוואה קטנה למסורבים מציעה יתרונות רבים, על הלווים להיות מודעים לסיכונים פוטנציאליים. הלוואות אלו עשויות להגיע עם ריביות גבוהות יותר ועמלות בהשוואה להלוואות מסורתיות. חשוב שהלווים יסקרו בקפידה את התנאים וההגבלות לפני התחייבות כדי להבטיח שהם יוכלו לעמוד בהתחייבויות ההחזר.

חלופה בעלת ערך עבור הלוואה ממוסד רשמי

המושג הלוואה קטנה למסורבים מספק חלופה בעלת ערך עבור אנשים שמתקשים לקבל הלוואות ממוסדות מסורתיים. על ידי הצעת קריטריוני זכאות גמישים, תהליכי הגשת בקשה מפושטים וגישה מהירה לכספים, הלוואות אלו יכולות לעזור ללווים להתמודד עם אתגרים פיננסיים. עם זאת, חשוב שהלווים יבינו באופן מלא את התנאים והסיכונים הפוטנציאליים כדי לקבל החלטות מושכלות. בגישה הנכונה, הלוואה קטנה יכולה להיות אבן דרך לעבר יציבות פיננסית ועצמאות.

הפוסט הלוואה קטנה למסורבים הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

מהי משכנתא לאיחוד הלוואות?

זהו תהליך שבו לוקחים הלוואה גדולה אחת בתנאים נוחים ומשתמשים בה לפרוע את כל ההלוואות הקטנות יותר. הלוואה זו נלקחת בדרך כלל כנגד שיעבוד נכס קיים, כמו דירה או בית. איחוד ההלוואות מאפשר להמיר התחייבויות פיננסיות מרובות להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר ותשלומים חודשיים נמוכים יותר.

איך היא פועלת?

1. הערכת הנכס

השלב הראשון בתהליך הוא הערכת שווי הנכס שבו תרצו לשעבד לצורך קבלת המשכנתא. ההערכה מתבצעת על ידי שמאי מוסמך ומאושרת על ידי הבנק או הגוף הפיננסי המעניק את המשכנתא.

2. בחינת ההלוואות הקיימות

לאחר הערכת הנכס, יש לבחון את כל ההלוואות הקיימות: גובה ההלוואות, הריביות ותנאי התשלום. השלב הזה כולל איסוף מידע על ההתחייבויות הפיננסיות הנוכחיות כדי להבין את הסכום הכולל שיש לאחד.

3. קבלת המשכנתא

לאחר איסוף כל המידע הנדרש, פונים לבנק או לגוף פיננסי כדי לקבל את המשכנתא. המשכנתא ניתנת בהתאם לשווי הנכס והיכולת הפיננסית של הלווה. עם קבלת המשכנתא, משתמשים בכסף לפרוע את כל ההלוואות הקיימות.

4. תשלום חודשי אחד

לאחר האיחוד, נשארים עם הלוואה אחת בלבד, המשכנתא. התשלום החודשי נעשה בהתאם לתנאי המשכנתא, והלווה נהנה מתנאים משופרים כמו ריבית נמוכה יותר ופריסת תשלומים נוחה יותר.

יתרונות

1. ריבית נמוכה יותר

ריבית המשכנתא נמוכה בדרך כלל מריביות של הלוואות אחרות, כמו הלוואות אישיות או כרטיסי אשראי. איחוד הלוואות באמצעות משכנתא מאפשר להפחית את הריביות ולחסוך כסף בטווח הארוך.

2. פשטות ונוחות

במקום להתמודד עם מספר תשלומים חודשיים להלוואות שונות, משכנתא לאיחוד הלוואות מאפשרת להתרכז בתשלום חודשי אחד בלבד. זה מפשט את ההתנהלות הפיננסית ומפחית את הלחץ הנפשי.

3. פריסת תשלומים נוחה

משכנתא לאיחוד הלוואות מאפשרת פריסת תשלומים על פני תקופה ארוכה יותר, מה שמפחית את גובה התשלום החודשי ומקל על ניהול התקציב.

חסרונות

1. סיכון הנכס

בעת לקיחת משכנתא לאיחוד הלוואות, הנכס משועבד כבטוחה. אם לא תעמדו בתשלומים, יש סיכון שהנכס יילקח.

2. עלויות נלוות

תהליך קבלת משכנתא כולל עלויות נוספות כמו עמלת שמאי, דמי פתיחת תיק ועלויות משפטיות. חשוב לקחת בחשבון את העלויות הנלוות ולהבין את ההשלכות הכלכליות הכוללות.

למי מתאים הפתרון של משכנתא לאיחוד הלוואות?

הפתרון של משכנתא זו מתאים לאנשים שיש להם מספר הלוואות בריביות גבוהות ומעוניינים לשפר את התנאים הפיננסיים שלהם. אנשים שיש להם נכס קיים שהם יכולים לשעבד ויש להם יכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא, ימצאו בפתרון זה דרך יעילה לשיפור המצב הכלכלי שלהם.

הפוסט משכנתא לאיחוד הלוואות הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

מהן הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות הניתנות על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים. גופים אלו כוללים חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות מימון פרטיות ואף חברות המתמחות במתן אשראי חוץ בנקאי. הלוואות אלו מיועדות לכל מי שאינו זכאי להלוואה מהבנק, בין אם בשל בעיות בהיסטוריית האשראי, מצבים כלכליים מורכבים או סיבות אחרות.

מתי כדאי לשקול הלוואות חוץ בנקאיות?

1. סירוב מהבנקים

כאשר הבנקים מסרבים להעניק אשראי, הלוואות חוץ בנקאיות עשויות להיות הפתרון היחיד הזמין. חשוב לשקול את האפשרות הזו ברצינות ולהבין את התנאים והעלויות הכרוכות בכך.

2. צורך במזומן מיידי

הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לרוב בתהליך מהיר יותר מהבנקים, מה שמאפשר קבלת מזומן תוך זמן קצר. זה יכול להיות חשוב במקרים של הוצאות בלתי צפויות או מצבים חירום.

3. גמישות בתנאים

גופים חוץ בנקאיים נוטים להציע תנאים גמישים יותר מהבנקים, כולל פריסת תשלומים נוחה והתאמה אישית של ההלוואה לצרכים הייחודיים של הלווה.

כיצד לבחור את הגוף המתאים להלוואה חוץ בנקאית?

1. בדיקת אמינות הגוף המלווה

לפני חתימת הסכם הלוואה, חשוב לבדוק את אמינות הגוף המלווה. כדאי לחפש המלצות וביקורות של לקוחות קודמים ולוודא שהחברה פועלת בצורה חוקית ומפוקחת על ידי הרשויות המתאימות.

2. השוואת תנאים וריביות

כמו בכל הלוואה, חשוב להשוות בין תנאים וריביות של גופים שונים. הריביות על הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות, ולכן חשוב להבין את העלויות הכוללות ולהשוות בין ההצעות השונות.

3. קריאת הסכם ההלוואה בקפידה

לפני חתימה על הסכם ההלוואה, יש לקרוא את כל התנאים וההגבלות בקפידה. יש לוודא שאין תנאים מוסתרים או עמלות נוספות שיכולות להפתיע בעתיד.

יתרונות וחסרונות של הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים

יתרונות

1. זמינות גבוהה: הלוואות חוץ בנקאיות זמינות גם למי שהבנקים מסרבים להעניק להם אשראי.
2. תהליך מהיר: התהליך לקבלת הלוואה חוץ בנקאית הוא לרוב מהיר ויעיל יותר מהתהליך הבנקאי.
3. גמישות בתנאים: אפשרות לפריסת תשלומים גמישה והתאמת ההלוואה לצרכי הלווה.

חסרונות

1. ריביות גבוהות: הריביות על הלוואות חוץ בנקאיות נוטות להיות גבוהות יותר מהריביות הבנקאיות.
2. סיכון כספי: יש לבדוק היטב את הגוף המלווה כדי להימנע מהונאות ומגופים בלתי אמינים.
3. פגיעה אפשרית באשראי: אי עמידה בתנאי ההלוואה יכולה לגרום לפגיעה נוספת באשראי של הלווה.

סיכום

הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים מהוות פתרון כלכלי חשוב לאלו שאינם זכאים לאשראי בנקאי. הן מציעות זמינות גבוהה, תהליך מהיר ותנאים גמישים, אך גם מגיעות עם ריביות גבוהות וסיכונים אפשריים. בעת בחירת הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לבדוק את אמינות הגוף המלווה, להשוות תנאים וריביות ולקרוא את ההסכם בקפידה. עם תשומת לב לפרטים וניהול נכון, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות לסייע במצבים כלכליים מורכבים ולהוות כלי חשוב לניהול פיננסי יעיל.

הפוסט הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

מה זה BDI?

BDI הוא דירוג האשראי של הלקוח. מדובר בכלי שמאפשר לבנקים וגופים פיננסיים אחרים להעריך את יכולת ההחזר של הלקוח.
דירוג זה מתבסס על היסטוריית האשראי של הלקוח, כולל עמידה בתשלומים, פיגורים, וחובות קיימים. דירוג BDI שלילי נוצר כאשר ללקוח יש היסטוריית אשראי בעייתית.

למה חשוב לדעת על BDI שלילי?

דירוג BDI שלילי יכול למנוע מכם לקבל הלוואות מהבנקים. במקרים רבים, גם אם תצליחו לקבל הלוואה, התנאים יהיו פחות טובים – ריבית גבוהה יותר, תקופות החזר קצרות יותר וכו'.
לכן, חשוב להבין את המשמעות של דירוג זה וכיצד להתמודד איתו.

אפשרויות להלוואות למסורבי בנק עם BDI שלילי

גופים חוץ בנקאיים

בישראל קיימים גופים חוץ בנקאיים המציעים הלוואות גם למסורבי בנק. גופים אלו כוללים חברות אשראי, חברות מימון חוץ בנקאיות, וגופים פרטיים.
התנאים עשויים להיות פחות נוקשים מאשר בבנקים, אך חשוב לבדוק את התנאים והריביות היטב לפני החתימה על ההלוואה.

הלוואות עם בטחונות

אפשרות נוספת היא קבלת הלוואה עם בטחונות. בטחונות יכולים להיות נכסים כמו רכב, דירה או כל נכס אחר בעל ערך.
כאשר מציעים בטחונות, הגוף המלווה מרגיש בטוח יותר ויכול להעניק הלוואה גם אם יש לכם דירוג BDI שלילי.

טיפים לשיפור דירוג BDI

עמידה בתשלומים

הדרך הבסיסית והחשובה ביותר לשפר את דירוג ה-BDI היא עמידה סדירה בתשלומים.
נסו לא לפספס תשלומים ולשלם את כל החובות במועד.

ניהול נכון של האשראי

נהלו את האשראי שלכם בצורה חכמה.
הימנע מהלוואות מיותרות ונסו לצמצם את השימוש בכרטיסי אשראי ככל הניתן.

סגירת חובות קטנים

אם יש לכם חובות קטנים שעדיין פתוחים, נסו לסגור אותם בהקדם.
חובות קטנים יכולים לפגוע בדירוג האשראי שלכם בצורה משמעותית.

סיכום – הלוואות למסורבי בנק עם bdi שלילי

קבלת הלוואה עם דירוג BDI שלילי יכולה להיות משימה מאתגרת, אך היא אינה בלתי אפשרית. ישנם מספר פתרונות שעשויים לעזור לכם להתמודד עם המצב, כמו פניה לגופים חוץ בנקאיים, הצעת בטחונות או שימוש בפלטפורמות הלוואות חברתיות.
בנוסף, חשוב לנסות ולשפר את דירוג ה-BDI שלכם על ידי עמידה בתשלומים וניהול נכון של האשראי.

הלוואות למסורבי בנק עם BDI שלילי הן פתרון זמני, והדרך הנכונה היא לשפר את הדירוג על ידי התנהלות כלכלית נכונה ואחראית.
קחו את הזמן לבדוק את כל האפשרויות, להבין את התנאים, ולפעול בצורה שתסייע לכם לצאת מהמצב הכלכלי המאתגר בצורה הטובה ביותר.

הפוסט הלוואות למסורבי בנק עם bdi שלילי הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

ישנם מספר סוגי השקעות שכל אחת מתחלקת למספר אפשרויות בפני עצמה.

השקעות בשוק ההון-

השקעה בשוק ההון ידועה כהשקעה מסוכנת ותנודתית מאוד, אין ביטחון אוטומטי, למרות הכל הבורסה החזירה עצמה בכל פעם מחדש, בתשואות שלה, כמו למשל מתחילת 2022 עד היום איבדו מרבית אפיקי ההשקעה את הרווחים מהשנה שעברה, אין שליטה על העליות, הירידות, המגמות ולא התוצאות.

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

השקעות הנדל''ן-

השקעות הנדל"ן יותר רווחיות יחסית לטווח בינוני, (עד 10 שנים) כלומר, הנדל"ן מרוויח משכ"ד, מעליית ערך הנכס, יכול גם להפך, לרוב יש עלית ערך הנכס, אך ההשקעה יקרה יחסית.

כדי לרכוש נכס ב-1M ₪ צריך להשקיע מינימום של 30% ולקחת הלוואת משכנתא על היתרה, להיות במעקב צמוד על הנכס, לשמור עליו ולהקטין הוצאות ככל האפשר.

השקעות אלטרנטיביות-

השקעות בתנודתיות נמוכה יחסית, מכאן רמת סיכון נמוכה יחסית, והתשואות מכבדות מאוד את בעליהם, (עפ"י חוק אסור לציין מספרים)

ישנם קרן העוסקת בנדל"ן- דיור מוגן, מוצלח מאוד.

קרן העוסקת בבריאות- מאוד מאוד מוצלחת.

קרן העוסקת באשראי- הלוואות משכנתא הפוכות, סולידית, אפשרות לבצע קצבה, לפי צרכי הלקוח, פתרונות מצויינים כדי לקבל קצבה ולהעביר את הצבירה בירושה.

אני מזמין אתכם לבחון ביחד את הכדאיות שלכם, לתכנן את ההשקעות לטובת מימוש הצרכים, החלומות, היעדים והמטרות שלכם: רכישת נכס, הגדלת הקצבה לפנסיה, העברה לירושה וכו'…

כמי שרואה את התוצאות היום לאחר 3 ו-4 שנים בהם אני מוביל לקוחות בתכנון פיננסי, אני שמח להמליץ לכל אחד לבחון את האפשרויות, התוצאות פנטסטיות יחסית להשקעות מוכרות אחרות, והם מתאימות כמעט לכל מי שיש לו חסכונות בהיקף של כ-300,000 ₪, ביצוע ההשקעה נעשה לפעמים במסגרת פנסיונית כדי להקטין מס רווחי הון ככל האפשר.

כמובן שכל ההשקעה תלויה בהליך של שיווק השקעות שחייב להתבצעה כדי לאפיין פרופיל הלקוח שהוא תואם את היכולת, הרצון, רמת הסיכון והתאמה כללית ליעדים ומטרות הלקוח.
הכותב מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני, אני ממליץ לכל אחד לאפשר לעצמו לבחון את האפשרויות כדי לקדם את גודל החיסכון בפרק זמן סביר.

אין לראות בכתוב המלצה או ייעוץ להשקעות כאלו או אחרים.
ט.ל.ח.

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

הפוסט השקעות השקעות השקעות הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

אנשים שנקלעים למצב פיננסי הדורש טיפול, מחפשים לרוב קיצורי דרך כדי לתקן את המצב אליו נקלעו, לצער כולנו זה לא תמיד אם בכלל עוזר כיוון שהבעיות מתחילות משורש הפעילות ולא מנקודת אמצע התהליך, רוצה לומר שבכדי לשנות התנהלות, צריך ללמוד את תמונת המצב, לבחון תהליכים שקדמו, לנסות להבין את ההרגלים שהובילו למצב הקיים.

בהתייחס למצב השורר היום, שנתיים בתוך מגפת הקורונה, תקופות של סגר, תקופות של חולי, חוסר יכולת לקיים שגרת חיים רגילה בשל השפעות "הקורונה", צצות ועולות הצעות של חברות שונות ואפליקציות נוספות אחרות, שהינם מכשירים עם יכולת מסוימת לשיקוף ההתנהלות הפיננסית ובהחלט ניתן להיעזר בה אך התוכנה לא תוכל לנתח שגיאות עבר בהתנהגות הפיננסית ו/או ללמד איך לעשות זאת נכון יותר, להבין את רצונות הלקוח כמו שלא תדע לתכנן קדימה את רצונותיו בצורה המיטבית, לשם כך חובה וצריך להיעזר באנשי מקצוע שידעו לקדם את הלקוח עפ"י רצונותיו תוך בחינה של ייתכנות ההגעה למטרה ובאיזה לו"ז אפשרי.

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

חשוב לקבל ליווי הדרכה והכוונה תוך כיסוי הנושאים הבאים כדי לקדם הפתרון:

1. ללמוד תמונת מצב אמיתית כדי כדי להבין וללמוד את הלקוח.
2. לבחון הרגלי הלקוח כדי להתאים לצרכים בהתייחס ליכולות הפיננסיות שלו.
3. לבחון את כל ההתחייבויות, ללמוד כדי לשפר ולהתאים ליכולות הפיננסיות.
4. לבנות תקציב נכון ומתאים שלוקח בחשבון את כל הצרכים של הלקוח.
5. לבחון את רצונות הלקוח כדי לבנות יעדים ומטרות עפ"י יכולותיו ולו"ז אישי שלו.
6. לתת ללקוח כלים לבקרה וללמד אותו להשתמש שיהוו מדד להתנהלותו.

מי שחשוב לו להתנהל נכון, מתוך כוונה להתייעל ולהרוויח את זמן הלימוד של איך לעשות זאת נכון באמצעות צוות מומחים מקצועי, הנותן אחריות של 100% להצלחה על התהליך "המסלול להצלחה פיננסית" ישאיר פרטים.

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

הפוסט סוף מעשה במחשבה תחילה הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

תארו לכם מצב בו אתם יודעים את כל ההוצאות הקבועות והמשתנות מראש ופועלים לפיהם, כלומר תהליך לבניית תקציב משפחתי, ניהול שוטף וחכם של החשבון, שינוי הרגלים ודפוסי חשיבה מקצה לקצה ופעולות חדשות שעד כה לא ביצעתם. חולמים על פלוס ירוק ומחייך בעו"ש אחת ולתמיד? המומחה לתכנון פיננסי גדי ברקאי מציג את הדרך לעשות זאת:

תקופת הקורונה שלוותה בסגרים ובידודים שכבר עייפנו מלספור, הותירה אחריה עשרות אלפי מחפשי עבודה ומאות אלפי משפחות שלא גומרות את החודש. אם עוד לפני פרוץ המגפה המצב לא הזהיר, כעת ניתן להוסיף לו את התייקרות המשק ואת הירידה הברורה בהכנסות הקיימות. 

האם יש דרך לצאת מהמצב? על פי המסלול המשולב של גדי ברקאי מחברת ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע"מ, זה אפשרי בהחלט, כל עוד תחליטו לעשות, כלומר תתחילו לשנות הרגלים ודפוסים מקבעים שעד היום שלטו במצב במקומכם:

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

תקציב הוא לא מילה גסה

אחד "החטאים" שמביאים אנשים רבים למינוס בלתי נשלט בחשבון הבנק הוא הפחד מלהתמודד עם ההוצאות וההחזרים, או ההימנעות שבלעסוק במספרים. ובכן, ניהול התקציב בהחלט לא חורץ את דין הספונטניות המשפחתית וחיי החברה שניהלתם, אבל הוא יתחיל לעזור לכם לתכנן, לפקח ולבקר את כל ההוצאות של משק הבית מבלי לחוש אשמים על רכישות או בילויים שפיזרתם עליהם כספים לא מבוקרים. 

כלל האצבע הוא ליצור תקציב שנובע מכל ההוצאות של משק הבית וכולל בתוכו את הצרכים המשפחתיים החשובים. הדרך הקלה היא ליצור רשימה שבה מופיעות הוצאות קבועות כמו הלוואת המשכנתא, ביטוחים והפרשות לחיסכון, הוצאות תקופתיות כמו לימודים או טיפול רגשי והוצאות שוטפות כמו מזון, אינטרנט, חוגים ועוד. 

כעת יהיה קל יותר להבין כמה אתם משלמים עבור כל הוצאה ואת מה אפשר להוזיל או לבטל, אפילו באופן זמני. אל תתפתו לקצץ בדברים שלא תעמדו בהם אחר כך והתמקדו בדברים הקלים. 

הבנק כבר לא מנהל אתכם, אתם מנהלים בו חשבון

זה משפט מפתח חשוב מאוד בשינוי ההרגלים הפיננסיים שפותחו עד כה, משום שהוא מחזיר את השליטה לבעלי החשבון ומאפשר להם לצאת ממצב של כניעה על ידי פעולות אקטיביות. אל תחששו לשאול את הבנק לפשר הורדות, עמלות ופעולות שחויבתם עליהן ללא ידיעתכם, לתאם פגישה בה ייבדקו העמלות, הריביות והמסלולים בחשבון, לנהל משא ומתן ואם צריך לקבל הצעות גם מבנקים נוספים. 

גם חברת האשראי שלכם דורשת ניהול קטן. בדקו מה יורד מהכרטיסים שלכם ואת מה אפשר לקצץ מהם. מעבר לחשבון בנק משותף והצטמצמות בכמות כרטיסי האשראי תחסוך לכם המון בסכומי העמלות ותמקד את הפעילות הכלכלית שלכם לאזורי שליטה ממוקדים יותר. 

יותר ידע שווה יותר כסף

הגיע הזמן למחוק את הרתיעה מהתמודדות עם המצב הפיננסי ולהרחיב את הידע שלכם בכלכלת המשפחה, במכשירי השקעות ובפיננסים בכלל. זה יעזור לכם להגדיל בטווח הארוך את ההכנסות על ידי ביצוע פעולות פשוטות וחכמות בלבד. התוודעו לזכויות שלכם, למענקים שאתם זכאים להם, להטבות, הנחות, החזרי מס ועוד. בקשו עצה מאנשים ומומחים מקצועיים מהתחום ובחנו אפיקים להכנסה פסיבית שתתאים להתנהלותכם האישית. 

שרידות כלכלית בתקופת הקורונה

במשך שנים שמענו מומחים כאלו ואחרים שמתריעים בפנינו על "היום הגשום" שאליו צריך לחסוך. ובכן, היום הזה קפץ לביקור כבר לפני שנתיים ואם עד היום לא התחלתם להסתנכרן איתו כלכלית, אף פעם לא מאוחר מכדי להתחיל: ביצוע רכישות גדולות רק ככל שאינן פוגעות בתקציב החודשי ואינן בתשלומים, יצירת התחייבויות אך ורק על כספים שנמצאים בחשבון ולא על סכומים עתידיים שיגיעו לשם בנקודת זמן כלשהי, בדיקת כל ההוצאות הקבועות והדרכים למטב אותן, הימנעות מוחלטת מצבירת קנסות וחובות על ידי תשלומים במועד. 

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

בניית תוכנית לחיסכון

החיסכון נועד למגוון מטרות כמו הגדלת ההכנסה הפנויה, יצירת רשת ביטחון כלכלית לכל הוצאה פתאומית או חריגה וגם הכשרת אפיקים רווחיים לעתיד. איך חוסכים, איפה חוסכים כאשר ההכנסה קבועה ומרביתה "נעלמת" לטובת ההוצאות? זהו מבחן שינוי ההרגלים האמיתי: עוברים לרכישה שבועית או חודשית במקומות עם מחירים יציבים, נמנעים מהשלמות קטנות לאורך השבוע, בודקים באופן יומי או מידי יומיים את מצב החשבונות ונשארים עם אצבע על הדופק ומטפלים בו במקום בכל חריגה מזוהה מבלי להמתין דקה מיותרת. 

פנייה לגורם מקצועי שילווה את התהליך

בדיאטה "כלכלית" כמו בכל דיאטה "רגילה", מצב של צמצום ושינוי הרגלים מלווה בסיכון שבמחיקת ההתקדמות וחזרה מהירה לשגרה הישנה. פני הדברים יוכלו להשתנות אם לתהליך שלכם יתלווה מהרגע הראשון מתכנן פיננסי מקצועי שיזהה את הבעיות שלפניו, יבין את המצב הפיננסי והאישי שלכם ויספק סל פתרונות מלא וישים לניהול ולשליטה מלאים וארוכי טווח. 

המתכנן הפיננסי המומחה גדי ברקאי מזמין גם אתכם להשתמש במסלול מקצועי המתחייב ל-100% הצלחה, במסגרתו תוכלו לפעול בשלבים ולהתקדם עד ליציאה מהמינוס צעד אחר צעד, להבין איך מוציאים כסף נכון ואיך מתכננים רכישות גדולות, לשנות הרגלים פיננסיים לקויים, לקצר את זמני ההלוואות, למקסם חסכונות, השקעות ואת תיק הביטוח ולקבל פיקוח ובקרה מקצועיים שוטפים. 

גדי ברקאי הינו מתכנן פיננסי CFP וסוכן ביטוח פנסיוני של משרד האוצר המתמחה כבר קרוב לשני עשורים בתחום ההבראה הפיננסית ומעניק שירות מותאם לכל משפחה בנאמנות, מקצועיות וסודיות, עד למימוש כל המטרות הרצויות. 

הפוסט שאלה ששווה מיליון: איך יוצאים מהמינוס בבנק? הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.

משבר עולמי אחד וריבית אפסית הספיקו כדי לסחוף ישראלים רבים לראשונה לעולם ההשקעות, שממנו מזדמנת להם הגדלה יפה בהכנסה החודשית. אם גם אתם חדשים בתחום ומתלבטים כיצד לפעול, ריכזנו כאן את הקווים המנחים לבניית תיק השקעות מגוון ואפקטיבי:

מטרת ההשקעה

כאשר חושבים על אפשרויות השקעה מומלץ לתכנן את המטרה שלשמה נבצע את ההשקעה, טווח זמן, רמת סיכון, התאמת ההשקעה, גובה ההשקעה, חישוב של זמן לנזילות ההשקעה כדי לעמוד במטרה. ואז לבחון את האפשרויות מול מגוון ההשקעות הקיים ולבחור את המתאימות ביותר, מומלץ לעשות זאת עם איש מקצוע שידע לשאול את השאלות ולכוון במקצועיות את ההשקעה כדי שהלקוח יגיע למטרתו במינימום זמן ברמת הסיכון הנכונה ללקוח ותשואה שתשיג את מטרתה.

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מהו בעצם פיזור השקעות?

פיזור השקעות מתייחס להשקעות כספיות בכמה אפיקים אפשריים, כמו השקעות בשוק ההון, בנדל"ן, השקעות אלטרנטיביות, הפיזור הינו לטובת הקטנת הסיכון, השקעה יציבה יותר עם כמה שפחות הפסדים. הרציונל פשוט וברור: אין טעם לשים את כל הביצים בסל אחד. ככל שכספנו מושקע ביותר אפיקים שמאזנים אחד את השני, כך לא נחוש בהם כאשר חל הפסד נקודתי.

יחד עם זאת, תמיד קיים החלום להשקיע במניה של חברה עלומה שתהפוך לגוגל או אפל הבאה ולכן הפיתוי לעשות זאת במציאות גדול למדי. במיוחד לאור המעמד היוקרתי שזוכות לו חברות סטארט אפ שונות שקיבלו את דרגת "היוניקורן" והפכו להייטקיסטיות מן המניין. בסופו של דבר זהו הימור שהסיכון בו גבוה מאוד והוא בא כמעט תמיד על חשבון סטטיסטיקת הרווח האמיתית. 

לכן כלל האצבע המרכזי בהשקעות מתייחס לפיזור ההשקעה למספר אפיקי השקעות ורמות סיכון, כדי שכל אחת מהן בנפרד, בפגיעה, לא תורגש ולאורך הזמן יעלה הסיכוי לרווחים יפים מההשקעה הקיימת. 

פיזור בין מספר אפיקים נפרדים

אופק ההשקעה, רמת הסיכון ומגזר ההשקעות יהיו השאלות המרכזיות שנועדו לאפיין את הפיזור. המגוון באפיקים הקיימים עצום ונע בין רמות סיכון גבוהות כמו למשל במטבעות קריפטו או אג"חים קונצרנים ועד לרמות סולדיות כמו אפיק שקלי ואג"חים ממשלתיים. 

פיזור באותו האפיק

אם החלטתם כמה כסף יופנה לטובת איזה סוג אפיק, מומלץ להמשיך את הפיזור הקיים גם בתוך כל אפיק בפני עצמו. השקעתם במניות למשל? פזרו את ההשקעה על פני מספר מניות, רצוי שאינן חשופות לאותם גורמי סיכון. 

פיזור מדדים

השקעות במדד שמתחקה אחר חברות ממגזרים או תחומים מסוימים (למשל טכנולוגיה, פארמה, מזון וכן הלאה), מאפשרות פיזור השקעתי בין כל החברות שנמצאות באותו המדד (על פי חלקן היחסי בו), כך שאפשר להגביר את פוטנציאל התשואה מבלי לבחור בחברות ספציפיות או להבין בתחומן. פיזור נוסף יוכל להתרחש על בסיס כללי יותר, כמו מדד תל בונד או ת"א 125. 

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

מלאו פרטיכם בטופס לפגישת ייעוץ

[contact-form-7]

פיזור בין מכשירים (בתוך שוק ההון ומחוצה לו)

אפיקים שכוללים הלוואות בין עמיתים, נדל"ן בארץ ובחו"ל, קרנות השקעה או מטבעות קריפטו למשל, נחשבים להשקעות שאין להן קורלציה לשוק ההון עד רמה מסוימת, כך שהן "מוגנות" מפני נפילות או האטות בשוק ההון. כמובן שאפיקים אלו לא חסינים מסיכונים רבים כמו מגבלת ההיכרות עם שטחי הנדל"ן שמעבר לנייר התכנון או התנודתיות הבלתי אפשרית לחיזוי כמעט של הקריפטו. 

השקעות אלו מכונות "השקעות אלטרנטיביות", הכוונה להשקעות המתנהלות מחוץ לבורסה ואין אפשרות לסחור בהם בבורסות השונות, הן אכן מתאימות למשקיעים בעלי פיזור סיכונים רחב, שמעוניינים שחלק מכספם ימשיך לצבור בכל מקרה תשואה, גם אם התקיימה ירידה בשוק ההון.  בהשקעות האלטרנטיביות ניתן להגיע לפוטנציאל תשואה מוצלח, יש מבין ההשקעות האלטרנטיביות קרנות מוצלחות במיוחד, וזאת בגלל אופי התנהלותם הבלתי תלוי בשוק ההון או בורסות אחרות, כמובן שהשקעות אלטרנטיביות כפופות לרגולציה של אותה מדינה בה היא מתנהלת, חשוב לציין שלעולם יש סיכון בהשקעות גם כאלו המניבות תשואות העונות לציפיות, לעולם אין לדעת מה ילד יום. 

למרות ההזדמנויות המפתות, צריך לפעול כאן במתינות רבה משום שזוהי אליה וקוץ בה. לעומת כל השקעה סחירה שבה נכלל תשקיף המתפרסם יחד עם מידע רחב שהחברה מוכרחה לדווח, השקעות אלטרנטיביות אינן שקופות באותו האופן והן חושפות אתכם לסיכונים שצריך להתוודע אליהם מראש ולעומק.

פיזור השקעות על בסיס גיאוגרפי

כן, זה קיים ומבטא פיזור השקעות בין ישראל למדינות אחרות בחו"ל. בחלק מהתעשיות, ישראל עדיין מתנהלת כמשק די קטן שנוצר בו עיוות מחירים, כך שהמשקיעים לא מקבלים תשואה מתגמלת מספיק ביחס לרמת הסיכון. במקרים אלו מומלץ לבצע פיזור השקעות גם במקומות שמעבר לים. מכשירי ההשקעה מגוונים מאוד ונגישים למדי, מה שיעזור למשקיעים שאינם מנוסים גם בשווקים שהם אינם מכירים. למרות זאת, אין מנוס מלהכיר את התחום לפני שצוללים אליו, למפות סיכונים אפשריים והזדמנויות, לאפיין גם מצבים מקומיים כמו השלטון, מלחמת אזרחים קשה או בצורת ממושכת ורק בהתאמה לאלו לבצע את פיזור ההשקעה. 

משחק לחכמים

פיזור וגיוון ההשקעות מתבצע דרך פעולות מחושבות וחכמות. פיזור איכותי מפחית את רמת הסיכון והתנודתיות על חשבון התשואה המקסימלית, אך שומר על בטיחות ויציבות גבוהה יותר, יחד עם שיפור הרווח ומימוש יעיל יותר של המטרות האישיות. 

ניהול ובקרה מקצועיים בתיק ההשקעות שלכם

חסכונות ורווחים מהשקעות טווים עבורכם רשת ביטחון פיננסית יעילה לטווח הארוך ולכן כדאי לפקח עליהם בשוטף, לוודא היצמדות למסלולים מותאמים וקבלת תמורה טובה להשקעה. 

גדי ברקאי המתמחה בתכנון פיננסי מקצועי יוכל לבצע בקרה על תיק ההשקעות שלכם, לדאוג לפיזור אופטימלי שיקטין את רמת הסיכון ולפקח על התנהלותן של כל ההשקעות האלטרנטיביות. בניסיון עשיר, מקצועיות ללא פשרות, סודיות ונאמנות רבה, תוכלו לאפיין את ההפסדים והרווחים ולכוון כל השקעה ליעדים הרצויים. את תיק ההשקעות תמיד ניתן להתאים מחדש ולכן בפיקוח מקצועי ואובייקטיבי תוכלו לבחון את כל החלופות ולקבל החלטות מתאימות. 

הפוסט פיזור השקעות למתחילים: עקרונות שאתם מוכרחים להכיר הופיע לראשונה ב-ברקאי פתרונות פיננסיים חכמים בע"מ.