פיזור השקעות למתחילים: עקרונות שאתם מוכרחים להכיר

משבר עולמי אחד וריבית אפסית הספיקו כדי לסחוף ישראלים רבים לראשונה לעולם ההשקעות, שממנו מזדמנת להם הגדלה יפה בהכנסה החודשית. אם גם אתם חדשים בתחום ומתלבטים כיצד לפעול, ריכזנו כאן את הקווים המנחים לבניית תיק השקעות מגוון ואפקטיבי:

מטרת ההשקעה

כאשר חושבים על אפשרויות השקעה מומלץ לתכנן את המטרה שלשמה נבצע את ההשקעה, טווח זמן, רמת סיכון, התאמת ההשקעה, גובה ההשקעה, חישוב של זמן לנזילות ההשקעה כדי לעמוד במטרה. ואז לבחון את האפשרויות מול מגוון ההשקעות הקיים ולבחור את המתאימות ביותר, מומלץ לעשות זאת עם איש מקצוע שידע לשאול את השאלות ולכוון במקצועיות את ההשקעה כדי שהלקוח יגיע למטרתו במינימום זמן ברמת הסיכון הנכונה ללקוח ותשואה שתשיג את מטרתה.

אופק ההשקעה, רמת הסיכון ומגזר ההשקעות יהיו השאלות המרכזיות שנועדו לאפיין את הפיזור. המגוון באפיקים הקיימים עצום ונע בין רמות סיכון גבוהות כמו למשל במטבעות קריפטו או אג"חים קונצרנים ועד לרמות סולדיות כמו אפיק שקלי ואג"חים ממשלתיים. 

אם החלטתם כמה כסף יופנה לטובת איזה סוג אפיק, מומלץ להמשיך את הפיזור הקיים גם בתוך כל אפיק בפני עצמו. השקעתם במניות למשל? פזרו את ההשקעה על פני מספר מניות, רצוי שאינן חשופות לאותם גורמי סיכון. 

אפיקים שכוללים הלוואות בין עמיתים, נדל"ן בארץ ובחו"ל, קרנות השקעה או מטבעות קריפטו למשל, נחשבים להשקעות שאין להן קורלציה לשוק ההון עד רמה מסוימת, כך שהן "מוגנות" מפני נפילות או האטות בשוק ההון. כמובן שאפיקים אלו לא חסינים מסיכונים רבים כמו מגבלת ההיכרות עם שטחי הנדל"ן שמעבר לנייר התכנון או התנודתיות הבלתי אפשרית לחיזוי כמעט של הקריפטו. 

השקעות אלו מכונות "השקעות אלטרנטיביות", הכוונה להשקעות המתנהלות מחוץ לבורסה ואין אפשרות לסחור בהם בבורסות השונות, הן אכן מתאימות למשקיעים בעלי פיזור סיכונים רחב, שמעוניינים שחלק מכספם ימשיך לצבור בכל מקרה תשואה, גם אם התקיימה ירידה בשוק ההון.  בהשקעות האלטרנטיביות ניתן להגיע לפוטנציאל תשואה מוצלח, יש מבין ההשקעות האלטרנטיביות קרנות מוצלחות במיוחד, וזאת בגלל אופי התנהלותם הבלתי תלוי בשוק ההון או בורסות אחרות, כמובן שהשקעות אלטרנטיביות כפופות לרגולציה של אותה מדינה בה היא מתנהלת, חשוב לציין שלעולם יש סיכון בהשקעות גם כאלו המניבות תשואות העונות לציפיות, לעולם אין לדעת מה ילד יום. 

למרות ההזדמנויות המפתות, צריך לפעול כאן במתינות רבה משום שזוהי אליה וקוץ בה. לעומת כל השקעה סחירה שבה נכלל תשקיף המתפרסם יחד עם מידע רחב שהחברה מוכרחה לדווח, השקעות אלטרנטיביות אינן שקופות באותו האופן והן חושפות אתכם לסיכונים שצריך להתוודע אליהם מראש ולעומק.

כן, זה קיים ומבטא פיזור השקעות בין ישראל למדינות אחרות בחו"ל. בחלק מהתעשיות, ישראל עדיין מתנהלת כמשק די קטן שנוצר בו עיוות מחירים, כך שהמשקיעים לא מקבלים תשואה מתגמלת מספיק ביחס לרמת הסיכון. במקרים אלו מומלץ לבצע פיזור השקעות גם במקומות שמעבר לים. מכשירי ההשקעה מגוונים מאוד ונגישים למדי, מה שיעזור למשקיעים שאינם מנוסים גם בשווקים שהם אינם מכירים. למרות זאת, אין מנוס מלהכיר את התחום לפני שצוללים אליו, למפות סיכונים אפשריים והזדמנויות, לאפיין גם מצבים מקומיים כמו השלטון, מלחמת אזרחים קשה או בצורת ממושכת ורק בהתאמה לאלו לבצע את פיזור ההשקעה. 

חסכונות ורווחים מהשקעות טווים עבורכם רשת ביטחון פיננסית יעילה לטווח הארוך ולכן כדאי לפקח עליהם בשוטף, לוודא היצמדות למסלולים מותאמים וקבלת תמורה טובה להשקעה. 

גדי ברקאי המתמחה בתכנון פיננסי מקצועי יוכל לבצע בקרה על תיק ההשקעות שלכם, לדאוג לפיזור אופטימלי שיקטין את רמת הסיכון ולפקח על התנהלותן של כל ההשקעות האלטרנטיביות. בניסיון עשיר, מקצועיות ללא פשרות, סודיות ונאמנות רבה, תוכלו לאפיין את ההפסדים והרווחים ולכוון כל השקעה ליעדים הרצויים. את תיק ההשקעות תמיד ניתן להתאים מחדש ולכן בפיקוח מקצועי ואובייקטיבי תוכלו לבחון את כל החלופות ולקבל החלטות מתאימות.